技术的进步带来对传统监管技术的挑战。在金融科技的快速发展下,金融服务方式变得更加虚拟,业务类别界限逐渐模糊,金融服务环境也在渐渐开发,进而给金融服务的发展带来了更多的风险。跨行业跨领域的金融服务增多使得金融风险变得更为复杂难以识别,信息技术为主导的金融业务也让风险传播速度加快。

在此背景下,监管技术的科技创新成为不可避免的发展趋势。无论是国家部委,或是地方监管部门,或是商业性质的金融机构,都在积极探索监管科技创新的实际应用。

在德勤2017年统计的全球242家监管科技公司中,25家主攻监管报告,使用大数据,实时报告,云技术等方式进行自动的监管报告;40家主攻风险管理,查明合规风险,评估与预测未来的可能面临的挑战;62家重点关注身份管理与控制,加快了尽职调查以及Know Your Customer的过程;91家关注合规,实时监控及跟踪企业合规状态和未来的监管要求,以及24家关注交易监管,实时监控并审查交易。

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理脉参照德勤的分类依据,在每种类型的科技创新项目中分别选择一个典型案例,为大家解读监管科技最新的商业化应用场景。

1. 监管报告类公司

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代表公司:NEX regulatory reporting by Abide Financial

NEX Regulatory Reporting创立于2011年,是由Abide Financial孵化的监管报告公司。其主要功能是在公共网站代表客户发布交易报告,监管机构可以据此监控市场交易是否公平,从而降低企业成本,减少企业运营风险并提高监管机构监控市场的便捷性。NEX Regulatory Reporting是MiFID II范围内被批准的客户交易报告的报告机制,支持客户履行MiFID II规定的在交易前后尽快发布执行报告义务。不仅在欧洲的监管环境下,NEX同样为澳大利亚与新加坡监管地区提供定制的报告服务。

 

2. 风险管理类公司

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Ayasdi使用Topological Data Analysis (TDA),根据Ayasdi的介绍,它使用的具体技术可参见下图。这个机器学习平台的最终目的是使用大数据与人工智能简化从复杂数据中提取规律的过程,并辅助人工智能被企业有效利用。Ayasditi为企业从反洗钱,监管风险,反欺诈等各个方面提供解决办法。

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其中,Model Accelerator是Ayasdi研发的对应监管风险的有力方法,同时包含了无监督学习与监督学习,可以识别变量,解释其被选原因,加速风险模型的建造,增加预测准确性。Model Accelerator在建模的同时自动记录各项信息,为后面应对监管机构的要求提供了方便。

3. 身份管理与控制类公司

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Duedil是一个私营公司的信息平台,目的是帮助企业寻找商机,减少风险。 其目标在于使私营企业的信息像公开招股公司一样丰富并且易得。Duedil保证用户在合约检查时全面的评估了企业集团架构下的所有个体。保护企业在日益复杂的监管环境下免受财务、法律或名誉上的损害。DueDil识别企业法人之间的联系,确保企业能够“了解你的客户”(KYC)及反洗钱检查能做到放心。

4. 合规类公司

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MetricStream为企业提供全面高效的合规解决方案,利用可视化有效的管理企业风险,满足多样的监管,政策及标准。它提供的服务包括大数据分析、实时报告产出、监管通知推送等,帮助企业快速监控风险。根据它的介绍,主要优点有:

1)将GRC程序整合到一个公共平台方便管理,增加监管透明度。

2)在企业中流水线化且自动化GRC工作流程,减少重复工作与成本。获取企业全面的实时的风险。

3)使用早期警示系统,例如风险热点地图,降低风险曝光。

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5. 交易监管类公司

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Feedzai于2009年成立于葡萄牙,是一家致力于“让购物更安全”的监管科技公司。目前,Feedzai的机器学习技术帮助银行、支付服务提供商以及零售商规避线下或是线上购物交易带来的风险。客户利用Feedzai的防欺诈软件,可以同条件下提前10天预测到电子支付损失、同时可以揭露更多的欺诈案件(60%以上)。

 

中国人民银行科技司司长李伟提出,“金融管理部门通过监管科技手段构建现代金融监管框架,研发基于人工智能、大数据、应用程序编程接口(API)等的金融监管平台和工具,采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化监管协议,有效增强金融监管信息的实时性、准确性、可追溯性和不可抵赖性,为及时有效识别和化解金融风险、整治金融乱象提供支撑。”

目前,中国的监管科技创新仍然处在发展阶段。在统计公司中尚未有中国的监管科技公司出现,期待在2018年的统计中会有中国公司的身影!

作者|理脉内容团队

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